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Was sind EFTs und was du darüber wissen musst

Was sind EFTs und was du draüber wissen musst

Herzlich willkommen, Finanzinteressierte! In der weiten Welt der Finanzen gibt es eine Vielzahl von Anlageinstrumenten, und ETFs sind zweifellos eine der faszinierendsten Optionen. Vielleicht hast du schon einmal von ETFs gehört, aber möchtest nun tiefer in ihr Wesen eintauchen und verstehen, wie sie wirklich funktionieren. Dieser Artikel wird dir nicht nur ein grundlegendes Verständnis für ETFs vermitteln, sondern auch ihre Vorzüge und Funktionsweise ausführlich erläutern. Wenn du neugierig bist und bereit, dich in die Welt der ETFs zu vertiefen, bist du hier genau richtig. Tauche ein in dieses spannende Thema und bilde dich weiter, denn es ist nie zu spät, mehr über die Möglichkeiten der Geldanlage zu erfahren.

Vielleicht wirst du beim Lesen feststellen, dass diese Informationen eine gewisse Erkenntnis in dir auslösen – und vielleicht fragst du dich auch, warum dir das bis hierhin noch niemand erklärt hat!

EFTs im Überblick
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Was sind ETFs und wie funktionieren sie?

ETF steht für Exchange Traded Fund und ist im Grunde ein börsengehandelter Fonds oder Indexfonds. In einfachen Worten nachempfunden, bildet ein ETF einen Index wie den DAX nach, der die 40 grössten börsennotierten Unternehmen in Deutschland umfasst. Ein DAX ETF investiert somit in diese Unternehmen. Aber ETFs sind vielseitig und nicht nur auf den DAX beschränkt. Sie können auch andere Indizes wie den Dow Jones Industrial Average Index, der die 30 grössten US-Unternehmen umfasst, nachbilden.

Das bedeutet, dass ein ETF in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig investiert, je nachdem, für welchen ETF man sich entscheidet. Es gibt ETFs, die einzelne Länder wie Deutschland oder die USA abbilden, sowie solche, die sich auf spezifische Branchen wie Technologie oder Gesundheit konzentrieren. Praktisch für fast jedes Thema gibt es einen passenden ETF.

Was ist der Unterschied zwischen einem ETF, einem aktiv gemanagtem Fonds und einer Aktie?

Ein aktiv gemanagter Fonds investiert genauso wie ein ETF in viele verschiedene Unternehmen. Der entscheidende Unterschied zwischen einem aktiv gemanagten Fonds und einem ETF ist, dass wie der Name schon sagt, der Fonds aktiv gemanagt wird. Heisst: hinter den Kulissen gibt es einen Fondsmanager der die Strategie festlegt und entscheidet wie investiert werden soll. Natürlich kann der Fondsmanager das nicht alleine stemmen, sonder hat noch ein Team aus Analysten um sich herum, die sich täglich mit Kursen und Nachrichten herumschlagen und versuchen die besten Unternehmen herauszufinden. Wie euch vorhin schon erzählt hatte, macht der ETF mehr oder weniger das Gegenteil… anstatt sich selbst eine Strategie auszudenken kopiert er eben nur vorhande Indize wie den DAX oder den DowJones und macht sich leben etwas einfacher.

Finanzen - EFTs, Fonds und andere Investments
Investments in EFTs, Aktien und Fonds bringen unterschiedliche Vorteile | Quelle: Pixabay

Was ist jetzt der Unterschied zwischen einer Aktie und einem ETF?

Wie wir wissen investiert der ETF in viele börsennotierte Unternehmen, also strenggenommen in viele einzelne Aktiengesellschaften. Also ist der essentielle Unterschied zwischen den beiden die schiere Masse… während der ETF in viele Unternehmen gleichzeitig investiert, investierst du mit einer einzelnen Aktie auch nur in ein Unternehmen.

Jetzt verstehst du, was die entscheidenden Unterschiede von ETFs im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds und einzelnen Aktien sind. Kommen wir nun zu den Vorteilen die ETFs allgemein bieten und auch die Vorteile gegenüber aktiv gemanagten Fonds und einzelne Aktien. Denn es gibt einige wichtige Gründe, warum immer mehr Anleger sich für ETFs entscheiden.

Die 5 entscheidenden Vorteile von ETFs

Vorteil 1 Liquidität:

Die Flexibilität, jederzeit auf sein Geld zugreifen und es veräussern zu können, ist ein entscheidender Vorteil, der für alle drei Anlageklassen gilt (ETFs, aktiv gemanagte Fonds und Aktien). Dieses Konzept nennt man Liquidität. Ich werde euch gleich eine Liquiditätstabelle präsentieren, damit du einen groben Überblick darüber erhaltest, wie schnell man bei einzelnen Anlageklassen an sein Geld gelangen kann. Zusätzlich bieten ETFs die Möglichkeit, jederzeit neues Geld zu investieren. Das bedeutet maximale Flexibilität für deine Anlagestrategie.

Liquidität der Anlageklassen - Was sind EFTs

Vorteil 2 Diversifikation:

Ein weiterer Vorteil von ETFs liegt darin, dass du die Möglichkeit hast, gleichzeitig in viele verschiedene Unternehmen zu investieren. Dadurch wird das Risiko auf eine breite Palette von Unternehmen verteilt oder gestreut, was als Diversifikation bekannt ist. Im Grunde genommen tun Fonds dasselbe. Hier sticht die Einzelaktie hervor, da du nur in ein Unternehmen investierst und nicht in viele gleichzeitig.

Vorteil 3 Einfacher Zugang zu verschiedenen Märkten:

ETFs bieten einen einfachen Zugang zu verschiedenen Märkten und Anlageklassen. Sie ermöglichen es Anlegern, auf einfache und kostengünstige Weise in verschiedene Branchen und Regionen zu investieren. Von Aktien über Anleihen bis hin zu Rohstoffen und Immobilien bieten ETFs eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, um ein gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

Vorteil 4 ETFs sind Sondervermögen:

ETFs sind Sondervermögen, ähnlich wie Aktien oder aktiv gemanagte Fonds. Das bedeutet, dass deine erworbenen ETF-Anteile separat vom Vermögen der Fondsgesellschaft aufbewahrt werden. Sollte die Bank, bei der du dein Depot hast, oder die Fondsgesellschaft, die deinen Fonds verwaltet, zahlungsunfähig werden, sind deine ETF-Anteile davon nicht betroffen. Sie werden einfach an eine andere Gesellschaft übertragen.

Vorteil 5 niedrige Kosten:

Der wohl fesselndste Aspekt sind die niedrigen Kosten von ETFs, besonders im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds. Da ETFs passiv verwaltet werden und den zugrunde liegenden Index nachbilden, fallen die Kosten für Fondsmanager und die Forschung, die für die Auswahl einzelner Wertpapiere erforderlich ist, weg. Diese niedrigeren Kosten können sich langfristig erheblich auf die Rendite auswirken. In unserem Beispiel vergleichen wir den MSCI World, einen weltweit anlegenden ETF, mit einem aktiv gemanagten Fonds. Der MSCI World hat jährliche Kosten von 0,2%, während der aktiv verwaltete Fonds 1,5% pro Jahr verursacht. Nehmen wir an, wir investieren jeweils 100.000 EUR für 20 Jahre mit einer Rendite von 7% pro Jahr. Der Unterschied ist bemerkenswert: Mit einer Anlage in den ETF hättest du nach 20 Jahren 388.000 EUR an Vermögen, während der aktive Fonds fast 100.000 EUR schlechter abschneidet. Das ganze kannst du natürlich auch in CHF oder USD abbilden. Es sind diesselben Zahlen.

Jetzt fragst du dich vielleicht: Aber im aktiv verwalteten Fonds arbeiten doch Fondsmanager und Analysten, und er kostet mehr, sollte er nicht auch mehr Rendite erwirtschaften? Schauen wir uns dazu folgenden Ausschnitt an:

Beispielrechnung von Kosten zwischen EFTs und Fonds
Quelle: justEFT

Wie du sehen kannst, schaffen es auf einem Anlagezeitraum von 10 Jahren teilweise 98% der aktiv gemanagten Aktienfonds nicht, ihren Index (Benchmark steht für Index) zu übertreffen. Also merke dir: Teuer ist nicht immer besser.

Jetzt weisst du Bescheid über EFTs

Herzlichen Glückwunsch, du hast es geschafft! Du weisst jetzt, was ETFs sind, was sie von aktiv gemanagten Fonds und Aktien unterscheidet und kennst die 5 wichtigsten Vorteile dieser Anlageklasse. Nun liegt es an dir, die erlangten Kenntnisse in die Praxis umzusetzen und aktiv an deinem finanziellen Erfolg zu arbeiten.

Abschliessend möchte ich ein Zitat von Warren Buffett teilen, das die Bedeutung von Geduld und Kontinuität beim Investieren unterstreicht: “Der Aktienmarkt ist ein Mittel, das Geld von den Ungeduldigen zu den Geduldigen transferiert.” Lasse dich also nicht von kurzfristigen Schwankungen oder Spekulationen beeinflussen, sondern bleibe fokussiert auf deine langfristigen Ziele und sei geduldig in deinem Handeln.

Felix Kleinhenz – Der Finanzexperte

Der Artikel wurde in Zusammenarbeit mit Felix Kleinhenz, einem angesehenen Finanzexperten, erstellt. Ich danke ihm an dieser Stelle für seine herausragende fachliche Expertise, die massgeblich zur Qualität und Tiefe des Artikels beigetragen hat. Sein Engagement und seine Zusammenarbeit haben einen bedeutenden Beitrag geleistet, um sicherzustellen, dass du mit relevanten und fundierten Informationen versorgt wirst. Ich bin dankbar für die Gelegenheit, mit einem so erfahrenen Experten wie Felix Kleinhenz zusammenzuarbeiten und freuen mich auf jede weitere erfolgreiche Kooperation.

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Felix Kleinhenz

Kurz zum Experten Felix Kleinhenz: Er ist gelernter Finanzanlagenfachmann und Vermögensverwalter. Er hilft Menschen automatisiert ein Vermögen aufzubauen und kümmert sich um ihre Finanzen. Er hat bereits unzählige Erfahrungen mit dem Thema Aktien und Finanzen in seiner doch noch jungen Karriere lernen dürfen und so ein Portfolio mit einer Durchschnittsrendite von 15% pro Jahr über die letzten 6 Jahre aufbauen können. Sein Ziel ist es, dir und vielen finanzbegeisterten Menschen da draussen bei ihren Finanzen zu helfen, damit sie nachhaltig ihre Ziele erreichen können.

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